Как продать долг по исполнительному листу — кто занимается выкупом и особенности процедуры

Несмотря на то, что исполнительный лист является законным основанием для принудительного взыскания обязательств с должника, часто данная процедура затягивается на длительное время, а иногда и вовсе не приносит результата. В таком случае финансовые организации и юридические лица продают долги коллекторским агентствам. Что касается граждан, не все знают о своем праве поступить аналогичным образом. В статье рассмотрим, как быстрее продать долг физического или юридического лица по исполнительному листу, кто занимается выкупом исполнительных листов и за какую цену их готовы покупать.

Можно ли продать долг по исполнительному листу и законно ли это?

Гражданам, некомпетентным в данных вопросах, может показаться, что переуступка задолженности физическим лицом сторонним организациям является незаконным действием. На самом право на осуществление данных сделок предусмотрено ГК РФ. Но при этом необходимо учитывать ряд важных правил и нюансов. Следует понимать, что заявленная при продаже сумма должна быть меньше размера фактического долга. В противном случае покупателю будет невыгодно приобретать его.

Должника необходимо своевременно уведомить о смене взыскателя (не позднее чем за 30 до даты очередного платежа). Рекомендуется направить его в виде заказного письма с уведомлением. В случае нарушения данного требования должник может оспорить сделку и продолжить вносить платежи по прежним реквизитам.

Какими законами регулируется перепродажа долгов частных лиц

Порядок перепродажи долгов граждан установлен п.1 ст.382 ГК РФ.
Продать задолженность по исполнительному листу можно в любой момент до ее погашения должником в полном объеме.

Какие долги можно продать

Российским законодательством разрешена продажа невыполненных обязательств следующих видов:

• по кредитам;
• по расписке;
• по договору займа;
• по договору подряда;
• по договору поставки;
• по исполнительному листу.

Какие долги продавать запрещено

Запрещено продавать долги, если срок давности исполнительного листа истек. Данный срок установлен ст.196 ГК РФ и составляет 3 года с даты вынесения судебного решения. В отдельных случаях он может достигать 10 лет.

Согласно ст.383 ГК РФ, запрещено передавать сторонним лицам долги, связанные с личностью кредитора. К ним относятся:

• алименты;
• долги супругам при расторжении брака;
• возмещение урона, нанесенного жизни или здоровью человека;
• задолженность по заработной плате при реорганизации юридического лица;
• возмещение морального ущерба;
• задолженность по коммунальным платежам.

Долг не может быть передан третьему лицу, если в тексте документа, являющегося основанием возникновения задолженности, отсутствует пункт о данном праве кредитора.

Можно ли продать исполнительный лист, если производство было прекращено?

Нередко встречаются ситуации, когда должник скрывается от судебных приставов или не имеет имущества, которое может быть реализовано для погашения обязательств. В таких случаях производство может быть закрыто без исполнения. После вынесения соответствующего постановления исполнительный лист возвращается взыскателю. Последний вправе подать его повторно в органы ФССП в течение срока действия документа, списать долг или продать исполнительный лист коллекторам.

Кому можно продать долг по исполнительному листу и на каких условиях

В качестве покупателя права требования по исполнительному листу может выступать любое физическое или юридическое лицо, в т. ч. коллекторское агентство.

Как правило, продажа задолженности производится с существенной скидкой, т. к. процедура взыскания проблемных долгов требует определенных усилий и времени. Несмотря на это, данная сделка выгодна и первоначальному взыскателю. Он получает только часть своих денег, но при этом экономит свое время и силы.

Следует учитывать, что взысканием задолженности вправе заниматься коллекторские агентства, которые включены в государственный реестр. К данным организациям применяются строгие требования, например, законодательством установлена их обязанность по страхованию ответственности, наличию уставного капитала не менее минимального лимита и т. д.

Есть ли разница в продаже долгов физических и юридических лиц?

Требования, предъявляемые к выкупаемой задолженности физических и юридических лиц, не имеют различий и заключаются в следующем:

• наступление права взыскания обязательств по исполнительному листу;
• наличие первичного документа, а именно исполнительного листа;
• соответствие долга категориям обязательств, не запрещенным для передачи третьим лицам;
• ликвидность долга.

Кто покупает долги по исполнительным листам?

Покупателями права требования по исполнительным листам могут выступать:

• физические лица;
• финансовые учреждения;
• коллекторские агентства.

В основном скупкой безнадежных долгов занимаются коллекторские агентства. Это один из основных видов деятельности организаций данного типа.

Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Объявления о скупке долгов по исполнительным листам, как правило, принадлежат коллекторским агентствам. В основном это юридические лица, в редких случаях — ИП. Данные организации приобретают долги со скидкой, размер которой в среднем составляет 30 – 50 %. Поэтому перед заключением сделки важно оценить, насколько она может быть выгодной для цедента. Выкуп долгов физических лиц по исполнительному листу, обычно, менее предпочтителен из-за небольшой суммы задолженности.

Все коллекторские агентства обязаны:

1. Пройти процедуру регистрации.
2. Застраховать свою ответственность.
3. Иметь уставной капитал в размере не менее 10 миллионов рублей.

Данные требования направлены на то, чтобы исключить присутствие на рынке незаконных организаций, использующих противоправные методы работы.

При заключении сделки с коллекторским агентством необходимо подписать договор уступки права требования (цессии). На юридическом языке лицо, которое продает долг, именуется цедентом, а покупатель — цессионарием.

В покупке каких долгов заинтересованы коллекторы?

Коллекторские агентства приобретают только ликвидные долги, которые в перспективе способны принести доход. Например, задолженность в размере 50 000 руб. продать затруднительно, т. к. взыскание данной суммы не принесет существенной прибыли.

Коллекторы приобретают исполнительные листы, если:

• сумма задолженности большая;
• должник имеет в собственности имущество, которое может быть арестовано и конфисковано судебным приставом, например, недвижимость, транспортное средство и т. д.;
• задолженность продается с большой скидкой.

Перед заключением договора цессии коллекторы оценивают следующие показатели:

• условия выполнения требований по исполнительному листу;
• особенности и нюансы работы сотрудников ФССП;
• возможность и степень сложности взыскания задолженности по исполнительному листу.

Кто еще может выкупить долг по исполнительному листу

Кроме коллекторских агентств выкупить задолженность могут:

• финансовые учреждения;
• физические лица;
• юридические лица;
• представитель должника.

Иногда при признании задолженности невозвратной взыскатель может предложить должнику выкупить задолженность, чтобы получить хотя бы часть затраченных средств. Часто инициатором выкупа долга выступает сам ответчик. В таком случае цессионарием может быть его представитель (родственник, знакомый и т. д.). Должник в таком случае финансирует сделку, но официально в ней не участвует.

Многие финансовые учреждения предоставляют услугу рефинансирования кредита. Они выдают должнику средства для погашения обязательств по решению суда. В результате сделки взыскатель получает возврат средств, финансовое учреждение становится кредитором, а у ответчика сохраняется статус должника, но уже перед другим лицом.

Как продать долг физического лица по исполнительному листу

Сделка продажи долга физического лица по исполнительному листу оформляется в виде договора цессии. Соглашение составляется в том же виде, что и основной документ.

Что должен содержать договор цессии и его назначение

Договор цессии в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

• данные участников сделки;
• подтверждение прав продавца на реализуемую задолженность;
• цена долга;
• срок оплаты покупки цессионарием;
• срок передачи документов покупателю;
• срок уведомления должника о смене взыскателя.

Общий порядок продажи долга по исполнительному листу

Процедура продажи долга состоит из следующих этапов:

1. Подача в суд искового заявления с требованием взыскания с должника просроченной задолженности.
2. Участие в процессе судебного разбирательства.
3. Принятие судом решения в пользу истца.
4. Вступление судебного решения в законную силу.
5. Получение истцом исполнительного листа.
6. Передача документов в ФССП.
7. Поиск покупателя.
8. Заключение договора цессии, получение средств от покупателя и передача ему документов.
9. Уведомление должника о смене взыскателя.
10. Проведение процедуры смены правопреемника в ФССП.

За сколько могут купить долг по исполнительному листу?

Стоимость приобретаемого долга зависит от ряда факторов:

1. Размер задолженности. Как показывает практика, максимальная цена устанавливается на покупку обязательств в размере 0,3 – 1 миллион рублей.
2. Срок просрочки платежа. Наибольшим спросом пользуются долги, срок существования которых не превышает 1 – 2 лет. Стоимость старых долгов существенно снижается.
3. Показатель платежеспособности должника. Это один из основных факторов, оказывающих влияние на стоимость сделки. Существует минимальная вероятность того, что удастся выгодно продать долг, если ответчик не имеет официального трудоустройства, движимого или недвижимого имущества.
4. Наличие обстоятельств, препятствующих взысканию задолженности. Чем больше проблем может возникнуть в процессе взыскания долга, тем меньше цена.

Минимальная цена составляет 3 – 5 % от размера задолженности. Как правило, максимальная стоимость долга не превышает 35 %. При наличии исполнительного листа она может быть увеличена до 50 %, т. к. в таком случае шансы на успешное взыскание обязательств с должника значительно увеличивается.

Выкуп исполнительных листов — кто этим занимается

Выкупом исполнительных листов могут заниматься физические, юридические лица, финансовые учреждения и коллекторские агентства.

В интернете можно найти множество порталов, на которых размещаются объявления о покупке долгов, в том числе рассматривается покупка исполнительных листов. Данные публикации, как правило, содержат информацию о:

• должнике;
• задолженности;
• дате получения и сроках действия исполнительного листа;
• реквизитах продавца.

После заключения договора уступки прав требования необходимо в письменном виде уведомить должника о смене взыскателя. Ответчик вправе в добровольном порядке выплачивать обязательства перед кредитором, предоставляя квитанции судебному приставу. В противном случае сотрудниками ФССП могут быть приняты меры по принудительному взысканию задолженности, к которым относятся:

• удержание сумм долга из заработной платы должника;
• списание средств с его банковских счетов;
• конфискация и реализация имущества должника.

Примеры площадок по продаже долгов:

• https://worldsupp.com/dolgi/ispolnitelnie-list/fizlica/
• https://debbet.ru/prodazha_dolgov
• https://dolg.market/prodat-dolg/

Покупка долгов физических лиц по исполнительным листам

Примеры объявлений — за какую цену можно продать долг физического лица по исполнительному листу и кто покупает такие долги. Можно продать исполнительный лист в СПб, Москве и регионах.

Выкуп долгов юридических лиц по исполнительному листу

Так выглядят объявления тех, кто хочет продать исполнительный лист на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя. Данные предложения заинтересуют в том числе тех, кто желает дешево купить дебиторскую задолженность с исполнительным листом для последующего взыскания.

Кто чаще всего продает долги коллекторам?

Чаще всего продажей долгов коллекторам занимаются банки. Как правило, они реализуют просроченную задолженность по кредитным картам и займам, выданным наличными. Долги по ссудам с обеспечением банки предпочитают взыскивать самостоятельно.

Присутствие безнадежной дебиторской задолженности на балансе финансового учреждения требует наличия дополнительного резерва. Поэтому банки стремятся как можно быстрее избавиться от нее. Для этого они подают заявление в суд, получают исполнительный лист и занимаются взысканием долгов самостоятельно или продают их третьим лицам.

Если вы должник и ваш долг был продан

После продажи долга взыскателем третьему лицу должнику должно быть направлено письменное уведомление, содержащее следующую информацию:

• факт передачи права требования третьему лицу;
• данные нового взыскателя;
• сумма задолженности;
• срок добровольной уплаты обязательств;
• реквизиты для погашения задолженности.

После получения данного уведомления должнику рекомендуется проверить достоверность указанной информации и законность работы коллекторского агентства, выкупившего задолженность. Данные меры необходимы для того, чтобы не стать жертвой мошенников. Если сделка является законной, рекомендуется погасить обязательства в полном объеме или договориться с взыскателем о возможности уплатить долг в рассрочку или с отсрочкой платежа.

Оспорить требования в законном порядке можно только в том случае, если в договоре кредитования отсутствует пункт о возможности передачи долга третьим лицам. Но наличие исполнительного листа существенно усложняет данную процедуру и снижает шансы на получение желаемого результата.

Согласно действующему законодательству, взыскатель имеет право продать долг по исполнительному листу третьему лицу, в т. ч. коллекторскому агентству. Сделка оформляется в виде договора цессии. Задолженность продается со скидкой, размер которой зависит от многих факторов. Одним из них является наличие или отсутствие исполнительного листа. Должник в обязательном порядке должен быть уведомлен в письменной форме о смене взыскателя. В противном случае сделка по продаже задолженности может быть оспорена.

 Загрузка ...